直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，是互联网金融科技下的一种新型金融产物。我国直销银行起步于2013年，随后越来越多的银行加入到这一浪潮中来，一时间，直销银行如雨后春笋般涌现。根据中国银行业协会统计数据，截至2018年8月底，国内共有114家直销银行，且直销银行服务模式区域化发展优势渐增，在这些银行用户中，2018年有超八成用户集中在26-40岁。

国内直销银行起步较晚，但银行数量逐年增长

直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，是互联网金融科技环境下的一种新型金融产物。这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。

国内直销银行的起步较晚。2013年9月18日，北京银行宣布与荷兰ING集团合作推出中国第一家直销银行，拉开了国内直销银行发展的序幕。2014年2月，中国民生银行推出了纯线上的直销银行服务平台。随后，以中国工商银行为代表的大型国有银行，以兴业银行、平安银行等为代表的股份制商业银行，以及以江苏银行、南京银行等为代表的的城市商业银行纷纷跟进，设立直销银行部门、开展直销银行服务，部分农村商业银行也加入到这一浪潮中来。

当前我国直销银行的行业发展呈现出以下特点：

根据中国银行业协会统计数据，2014-2018年我国直销银行数量逐年增长。截至2018年8月，我国提供独立直销银行APP应用的银行共计114家。

从总量结构来看，城商行独立银行APP数量最多，高达70家，占比61.4%；农商行次之，占比22.8%，共计26家；全国性股份制银行占比为6.1%，共计7家。

直销银行服务模式区域化发展优势渐增

根据中国银行业协会与IFAB联合发布的《2018中国直销银行蓝皮书》显示，2018年直销银行服务模式在区域化发展的优势逐渐增强。其中，“阳光银行”、江苏银行直销银行、民生银行直销银行、“你好银行”、杭州银行直销银行、宁波银行直销银行、“上行快线”，表现突出获得5星，位列榜首。

超八成用户集中在26-40岁

《2018中国直销银行蓝皮书》显示，2018年独立直销银行APP用户年龄段集中在26-40岁，占比超八成。用户家庭收入多集中于10-30万元之间。此类人群对资产稳健增长有一定需求，更偏好期限灵活、收益稍高、风险较低的理财产品，这与高星级独立直销银行APP侧重低风险理财和金融场景应用的优势互相契合。

作者：吴宁芬

来源：前瞻产业研究院